A R N A Q U E S    &    E S C R O Q U E R I E S

	Les banques devraient créditer les chèques déposés uniquement lorsqu'ils ont été effectivement payés. Elles ne pourraient plus ainsi débiter votre compte à posteriori. Ceci devrait devenir une loi bancaire irrévocable.

En effet, elles induisent en erreur leurs clients en signalant sur le relevé bancaire un chèque payé, puis ensuite, elle change d'avis, et signalent que ce chèque est faux, falsifié ou en bois. 

C'est lors de la première écriture qu'il aurait fallu dire cela, et non après coup, cela est vraiment bien trop facile et totalement incorrect, puisque cela met presque systématiquement le client en situation de découvert et donc d'agios au profit de sa banque, sans oublier tous les problèmes qui s'en suivent ! (prêt obligatoire, BDF, etc.).

C'est pourquoi nous vous demandons de bien vouloir voter pour le sondage de cette page, pour que les banques se mettent à travailler correctement et quelles se décident enfin à respecter et protéger leurs clients comme il se doit.
> MERCI D'AVANCE POUR EUX <

Dans tous les cas, déposez une plainte ou une "injonction de faire", pour que les banques ne se sentent plus libre de faire n'importe quoi. Votre banque devrait réagir assez facilement, car elles ont toutes une saine horreur des convocations devant la justice, qui peuvent très rapidement ruiner leur image de marque, si elles en ont une.

Finalement vous devez aussi savoir que le plus gros risque d'arnaque sur les cartes de crédit est supporter par le commerçant car le particulier sera lui débité au maximum de 150 euros.

Arnaque aux chèques - 3 juillet 2005
voiture, moto et divers

3 juillet 2005
Arnaque aux chèques pour l'achat de voiture, moto, etc. en ligne
Depuis le début 2004 une arnaque aux chèques se pratique avec succès sur le Net grâce au laxisme des banques françaises qui doivent se frotter les mains de voir leur clients obligés de leur faire des demandes de prêt pour couvrir ces découverts bancaires (on parle de 5.000 à 10.000 escroqués seulement en France !).

Tout commence par ce que vous avez mis une annonce sur le Net pour vendre un objet, une moto ou une voiture.

Un acheteur vous contacte et vous envoie un chèque d'un montant supérieur à ce que vous demandiez, et ce, pour un montant d'environ 3000 euros. 
L'envoie est très souvent fait par recommandé ou par FedEx, DHL et autres sociétés de transport, ce qui donne une grande confiance.
Ensuite l'acheteur prétexte que pour faciliter les choses, le transport du véhicule ou de la moto doit être fait par un transporteur du pays de destination, et il vous demande de lui envoyer ces 3000 euros en trop sur le chèque d'achat par Western Union (c'est à dire en cash!).
L'acheteur va même aller jusqu'à multiplier les e-mails avec vous, pour vous mettre en confiance, vous faire pleurer sur son sort, etc.

Vous allez donc déposer son chèque du montant de l'achat majoré de ces 3000 euros à votre banque habituelle, et vous allez attendre que ce chèque soit crédité sur votre compte pour envoyer ces 3000 euros en cash à votre acheteur.

Mais c'est là que le "bas blesse" car votre banquier va créditer le chèque étranger sous quelques jours sans aucune vérification, et même si vous lui demander de vérifier, ce qu'il fera ou pas, il se réserve toujours le droit de revenir sur le crédit de cette somme si le chèque s'avère ultérieurement faux, falsifié ou volé, etc.

Résultat de l'opération, vous n'avez pas vendu votre bien, vous vous êtes fait volé 3000 euros ou plus et cette somme est en découvert sur votre compte en banque.
Et enfin votre banquier n'en a rien à faire, car lui il a débité votre compte immédiatement après avoir reçu la mauvaise nouvelle.

C'est à ce moment là que votre banquier se frotte les mains, car il va vous facturer des agios pour ce découvert, jusqu'à ce que vous couvriez ce débit, ou jusqu'à ce que vous l'imploriez pour qu'il vous fasse un prêt.
C'est donc tout bénéfice pour lui, et on comprendra facilement qu'il n'a aucun intérêt à ce que cela change, bien au contraire (ni pour lui, ni pour tous ses collègues français). Sans oublier qu'il peut aussi vous mettre à la "BDF" si vous avez un esprit contestataire.

Il faut savoir que ceci n'est possible que grâce à cette faille du système bancaire français qui permet malheureusement encore ce genre d'escroquerie.

C'est pourquoi, nous vous demandons de voter nombreux en haut ou en bas de page.

Nous conseillons par ailleurs à l'association des banques françaises de venir voir ce sondage et de faire le nécessaire pour que ces membres (les banquiers français) décident enfin de se comporter correctement vis à vis de leurs propres clients, c'est à dire en véritable conseillé et non pas "en pousse au crime".
Surtout quand on sait que ce sont tous ces petits clients qui font "le pain béni" des banques française actuellement (imaginez un peu s'ils venaient à se décider par million, de transférer leurs comptes sur des banques étrangères).

Ce type d'arnaque au chèque peut prendre d'autres formes plus sophistiquées, mais le principe est toujours le même vous faire envoyer du cash par Western Union à l'acheteur étranger en échange d'un chèque qui lui s'avérera être en bois, ou faux, ou falsifié, ou volé, etc. grâce à cette faille des banques française ou à la négligence de votre propre banque.

Parfois l'acheteur annule simplement la vente après vous avoir envoyé le chèque et vous l'avoir laissé déposé en banque, il prétexte une maladie ou un grave accident, et il vous demande de lui renvoyer le montant total du chèque par Western Union !
Dans ce cas vous vous ferez rouler de la totalité du chèque et non pas du simple montant ajouté à ce chèque.

Les banques françaises mettent 20 jours et plus pour se rendre compte que le chèque est faux, falsifié, volé, etc. c'est un exception française, cela ne peu pas arriver par exemple aux USA, cette exception est impossible.

Une solution serait de demander à votre banque un écrit, daté, signé et sur papier à entête de votre banque confirmant que ce chèque est bien crédité définitivement et qu'il ne pourra y avoir aucun "paiement inverse" ou débit de cette somme ultérieurement pour quelque motif que ce soit.
Si vous obtenez ce genre de lettre, alors vous êtes couvert et vous avez en face de vous un banquier honnête. 

Le dépôt de plainte n'a que très peu d'intérêt car il n'aura pas de résultat sachant que la mondialisation existe bel et bien pour les sociétés, mais certainement pas pour les particuliers. Imaginez donc un Juge français qui fasse une enquête internationale pour vos pauvres 3000 euros ! 

La seule solution serait de pouvoir regrouper tous les arnaqués, faire les recherches sur les origines des acheteurs/arnaqueurs et lancer ce que l'on appelle aux USA une "class action suit" mais cette forme de plainte vient justement d'être refusée en France au français car beaucoup trop simple et bien trop bon marché.

Par contre une plainte ou une injonction de faire contre votre banque, peut avoir un effet étonnant, dans le sens ou votre banque pour éviter la mauvaise publicité, peut juste avant d'être obligé de se présenter officiellement devant un tribunal décider de couvrir votre débit. Il est vivement conseillé de tester cette solutiuon.

	Les banques devraient créditer les chèques déposés uniquement lorsqu'ils ont été effectivement payés. Elles ne pourraient plus ainsi débiter votre compte à posteriori. Ceci devrait devenir une loi bancaire irrévocable.

Pour nous aider et vous aider, il vous faut donc voter en haut de cette page et accumuler les plaintes pour obliger la justice à se mettre en branle, ainsi que le gouvernement, car dans bien des cas, ces étrangers sont Nigérian ou africain, mais il commence aussi a y avoir des européens et des américains (voir fraude 419 ou SCAM nigérian).

Soyez vigilant(e) et méfiant(e), c'est très important.

Finalement les sommes concernées ne peuvent qu'intéresser les banques, puisque il y aurait entre 5.000 et 10.000 personnes arnaquées en France pour un montant moyen de 3 à 4000 euros soit, en faisant une moyenne :
7500 personnes à 3500 euros chacune, cela fait : 26.250.000,00 d'euros, joli pactole pour les banques françaises s'il en est !

...
Recherche personnes qui auraient reçu des mailings de SUISSE, HOLLANDE, FRANCE sur la pseudo-voyante MARIA LISA. SVP. Répondez-moi vite car plainte en justice à NICE. MERCI . Cordialement. perledevenise
DENONCIATION.com : pour répondre à ce message cliquez sur le pseudo "perledevenise" dans le petit calepin  ici

07 Mai 2006 à 11h52 
je tiens à faire une remarque sur l'article concernant les fraudes sur les chèque. Concernant l'affaire sur les chèques étrangers du 3 juillet 2005, les chèques étrangers sont 99 fois sur 100 remis à l'encaissement c'est à dire qu'ils ne sont crédités en compte que lorsque ils sont réellement payés par la banque étrangère (cela demande au moins 1 mois sinon plus) le cas que vous évoquez c'est une remise de chèque à l'escompte c'est un cas très rare et qui exige de grosses garanties aussi bien du tireur que du tiré et il faut donc bien connaître l'émetteur du chèque.
Dom
DENONCIATION.com : et pourtant une multitude de petits clients se font avoir chaque jour par leur banquier.
Vous pourriez peut-être nous indiquer la procédure à suivre pour attaquer ces banques qui ne suivent pas la règle dont vous parlez.
Cette arnaque dure depuis plusieurs années et à environ 10.000 arnaqués par an avec une moyenne de 5.000 euros par arnaque, cela fait plus de 50 millions d'euros de chiffre d'affaire supplémentaire pour les banques chaque année ! sans compter la perte des véhicules vendus puisque généralement déjà expédié par transporteur.

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