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Tout d'abord une petite mise au
point :
Contrairement à ce que disent les banques et le GIE Carte
Bleue, les cartes à puce ne sont pas cryptées et leurs données
sont lisibles avec une simple machine de lecture de carte à
puce, c'est la même chose pour la carte Vitale de l'assurance
maladie en France.
Le numéro à 16 chiffres n'est pas crypté mais il doit
correspondre à un algorithme fort simple qui se trouve en ligne sur
l'Internet. Le numéro de code à 4 chiffres qui lui aussi devrait
être crypté et permettre un accès crypté aux données ne l'est
pas non plus, il permet simplement à la machine du commerçant en
local de savoir que vous êtes bien le porteur de la carte présentée.
D'ailleurs le cartel des banques reconnaît dans Le Figaro du
16/02/2000 que ce qui est inviolable dans la carte bancaire, c'est
l'hologramme, pas la puce !
Voilà, cela pour vous dire que les cartes de paiement étrangères
qui fonctionnent uniquement avec la piste magnétique noire au dos
de la carte sont souvent plus fiables qu'une carte à puce, car lors
du paiement les systèmes font des recoupements avec l'adresse et
d'autres éléments ce qui n'est pas toujours le cas avec les cartes
à puce qui font confiance à une puce non cryptée.
Pour terminer, les arnaques et escroqueries à la carte de
paiement se multiplient en ce moment et nous allons simplement
essayer de vous donner quelques conseils et dans certains cas des
informations précises, mais sur d'autres pages accessibles par des
liens dans la colonne beige à droite et aussi en bas de cette page.
Pour votre INFORMATION : la puce inventée par le Français
Roland Moreno permet bien sûr des cryptages à tous les niveaux,
mais les cartes de paiement à puce n'utilisent pas ces possibilités.
Fantastique n'est ce pas ! encore un gros mensonge que les élites
ont voulu nous faire avaler, mensonge qu'elles commencent seulement
à reconnaître et admettre actuellement !
Elle est belle notre France, n'est ce pas, ma bonne dame !
Arnaque aux cartes de crédit - 24 juillet 2005
(carte visa, carte bleue, etc.)
24 juillet 2005
Arnaque aux cartes de crédit (carte visa, carte bleue, etc.)
Grâce à la mise au point ci-dessus vous devez commencer à
comprendre quelques-uns des problèmes de ce système de paiement.
Actuellement, il est presque plus sécurisant de commander
quelque chose en ligne sur l'Internet que de le faire chez un commerçant,
à condition de faire ce paiement en ligne à travers un tiers de
confiance et non pas avec le commerçant en ligne directement.
Nous nous expliquons :
Les tiers de confiance sont généralement de grandes banques ou des
organismes comme "PayPal",
"Egold"
ou certains autres.
Ces organismes ne conservent pas votre numéro de carte de paiement,
alors qu'un commerçant en direct peut conserver votre numéro dans
sa base de données informatique ou par écrit et ainsi votre numéro
peut être utilisé par lui-même, un de ses employés indélicats
ou par un "hacker"
qui aurait piraté la base de données du commerçant ou de la société.
Ceci dit un certain nombre de banques et de sociétés se sont déjà
fait pirater leurs bases de données de carte de paiement clients,
mais elles se sont bien gardées de le faire savoir pour éviter un
mouvement de panique des clients.
Donc sur le Net, vérifier que vous payez à un tiers de
confiance et si ce n'est pas le cas, vous devez être certain du
commerçant et avoir confiance en lui grâce à sa notoriété ou
parce que vous le connaissez personnellement.
Ensuite, chez un commerçant dans son magasin, dans son
restaurant, ou dans ses bureaux, vous ne devez jamais abandonner
votre carte du regard pour être sûr que les numéros des deux faces
n'ont pu être enregistrés par la personne qui a votre carte en
main.
Si le commerçant vous dit que sa machine de paiement sans fil ne
fonctionne pas, vous devez allez avec lui à l'endroit où se trouve
sa machine fixe pour garder la vue sur votre carte de paiement.
Finalement, vous devez vérifier qu'il vous donne bien la facturette
et que celle-ci, ainsi que celle qu'il garde ne comportent pas vos
numéros de carte de paiement.
Lorsque vous sortez de l'argent liquide à un distributeur, vous
devez absolument vous assurer que personne ne se trouve derrière
votre dos ou à proximité avec la possibilité de vous voir faire
votre code.
Vous ne devez pas vous laisser bousculer pendant cette opération.
Attention aux personnes qui voudraient vous aider dans ces moments là.
Vous devez vérifier que la machine semble correcte et qu'elle ne
possède pas un faux clavier ou un système permettant de bloquer
votre carte dans la fente qui sert à l'introduire.
Vous devez récupérer votre carte immédiatement et la remettre en
place là où vous la mettez d'habitude, vous devez ramasser votre
argent et ne pas oublier le ticket de reçu que vous devez garder et
ne pas jeter SVP.
Enfin, vous devez toujours vérifier vos relevés de compte de
carte de paiement le jour même de l'arrivée dans votre boite aux
lettres pour y déceler toute(s) opération(s) anormale(s).
Dans le cas ou vous constatez des opérations anormales, ou si vous avez perdu votre carte, ou si vous vous l'êtes fait
voler, il faut immédiatement faire la procédure demandée par
votre banque pour bloquer la carte si nécessaire.
En cas de perte ou de vol la banque vous demandera un reçu de dépôt
de plainte au commissariat ou à la gendarmerie.
Actuellement en France le débit maximum que la banque pourra
vous imputer sur des achats non effectués par vous est de 150 euros
maximum à condition d'avoir averti dès que vous avez été informé
de débits anormaux de la perte ou du vol de votre carte de
paiement.
Pour ce faire, vous devez avoir le numéro à 16 chiffres de votre
carte car il vous sera demandé, vous devez appeler le numéro de téléphone
qui vous a été donné par votre banque ou celui du GIE carte
bleue.
Vous devez aussi confirmer par courrier, de préférence par lettre
recommandée+AR sauf si vous allez à votre banque et qu'elle vous
donne un reçu en main propre de votre lettre avec cachet et date.
Si le vol ou la perte de votre carte de paiement arrive un vendredi
soir ou un samedi, alors que les banques vont être fermées tout le
week-end, vous pouvez utiliser l'astuce qui consiste à faire un
"télégramme téléphoné avec copie conforme" en
appelant le 3655, ce qui a valeur de lettre recommandée (attention
de bien indiquer que vous voulez une "copie conforme" de
votre message à l'opérateur).
Ce télégramme téléphoné qui comporte une date une heure et une
minute fera foi de cette date pour considérer toutes les dépenses
qui suivent cette date comme n'ayant pas été faites par vous.
Au-delà des problèmes habituels des cartes de paiement, il faut
vous rappeler que celui qui court le plus grand risque avec ce mode
de paiement, c'est le commerçant et pas le consommateur pour lequel
le risque est limité à 150 euros ou à zéro, tandis que le commerçant,
lui, sera débité de tous les problèmes y compris des rétractations,
des fraudes et autres arnaques sans compter les frais et les agios.
Par contre, de votre coté, vous avez toujours la possibilité de
vous rétracter pour un paiement fait par carte de paiement
contrairement à un chèque, et ce, pendant 70 jours à 120 jours
maximum après la date d'achat.
ATTENTION : ce délai est fixé par contrat entre vous et
votre banque et il faut que vous connaissiez ce nombre de jours de
70 minimum à 120 maximum (ce n'est pas 6 mois comme on l'entend
dire partout).
Cette rétractation ("reverse payment") ne peut se faire
que si vous n'avez pas été livré, ou si vous avez retourné la
marchandise, ou si le service n'a pas été consommé ou utilisé.
Votre banque vous demandera une lettre pour justifier de ce fait et
elle effectuera le débit inverse de votre compte pour re-créditer
la somme concernée dans les 30 jours sans frais.
Votre banquier n'a pas à vous réclamer une copie de dépôt de
plainte dans le cas présent, c'est seulement si la carte est volée
ou perdue qu'il vous faut lui fournir ce document de la police ou de
la gendarmerie.
Vous comprenez maintenant pourquoi il faut absolument contrôler vos
relevés de compte de carte immédiatement à leur arrivée dans
votre boite aux lettres, car vous n'avez que 70 jours au pire et 120
jours au mieux à partir de la date d'achat, pour faire cette démarche
officiellement.
Vous avez bien tout lu, OK, alors maintenant nous avons une
question à 10 balles pour vous :
- sachant que la banque vous retient 150 euros maximum en cas de
perte ou de vol,
- et que la banque débite le commerçant et lui facture des frais
et des agios,
- qui est le gagnant dans cette affaire et qui a tout intérêt à
ce que ce système continue ainsi pendant très longtemps ?
- réponse : la banque
Et on finit par se demander si c'est le voleur qui vous arnaque ou si
c'est la banque qui vous escroque en profitant de l'aubaine !
Ci-dessous nous avons repris les articles de la loi pour que tout
soit clair pour vous :
Article L132-1
Constitue une carte de paiement toute carte émise par un établissement
de crédit ou par une institution ou un service mentionné à
l'article L. 518-1 et permettant à son titulaire de retirer ou
de transférer des fonds.
Constitue une carte de retrait toute carte émise par un établissement,
une institution ou un service mentionné au premier alinéa et
permettant, à son titulaire, exclusivement de retirer des fonds.
Article L132-2
L'ordre ou l'engagement de payer donné au moyen d'une carte de
paiement est irrévocable.
Il ne peut être fait opposition au paiement qu'en cas de perte, de
vol ou d'utilisation frauduleuse de la carte ou des données liées
à son utilisation, de redressement ou de liquidation
judiciaires du bénéficiaire.
Article L132-4
La responsabilité du titulaire d'une carte mentionnée à l'article
L.
132-1 n'est pas engagée si le paiement contesté a été effectué
frauduleusement, à distance, sans utilisation physique de sa carte.
De même, sa responsabilité n'est pas engagée en cas de contrefaçon
de sa carte au sens de l'article L. 163-4 et si, au moment de
l'opération contestée, il était en possession physique de sa
carte.
Dans les cas prévus aux deux alinéas précédents, si le titulaire
de la carte conteste par écrit avoir effectué un paiement ou
un retrait, les sommes contestées lui sont re-créditées sur
son compte par l'émetteur de la carte ou restituées, sans
frais, au plus tard dans le délai d'un mois à compter de la réception
de la contestation.
Article L132-5
En cas d'utilisation frauduleuse d'une carte mentionnée à
l'article
L. 132-1, l'émetteur de la carte rembourse à son titulaire la
totalité des frais bancaires qu'il a supportés.
Article L132-6
Le délai légal pendant lequel le titulaire d'une carte de paiement
ou de retrait a la possibilité de déposer une réclamation
est fixé à
soixante-dix jours à compter de la date de l'opération contestée.
Il peut être prolongé contractuellement, sans pouvoir dépasser
cent vingt jours à compter de l'opération contestée.
Enfin, ci-dessous vous trouverez la liste des différents systèmes
d'arnaques connues à ce jour. Si vous en découvrez d'autres dites
le nous en urgence pour que l'entre aide fonctionne au maximum : STOCK
- DÉBIT DE VOTRE CARTE ALORS QUE LE PRODUIT COMMANDÉ N'EST
PAS OU N'EST PLUS EN STOCK !
Ceci correspond à la technique employé par certaines
grosses sociétés en ligne sur le Net, et cette astuce est
parfaitement assimilable à une fraude, puisque le commerçant
sait qu'il n'a pas votre article en stock, mais vous débite
quand même votre compte bancaire pour faire de la "trésorerie".
Nous considérons même que cette fraude est particulièrement
vicieuse et mérite absolument le nom de fraude ou d'arnaque et
de plus par ce qu'elle est commise par des sociétés
importantes.
- FAUX CLAVIERS DE MACHINE DE RETRAIT
Ces faux claviers sont ajoutés au-dessus du clavier normal et
enregistre le code que vous tapez dessus. Il faut de plus vous
voler votre carte après l'avoir coincée dans la machine ou vous
la voler avec agression pour pouvoir ensuite utiliser la carte
et le code pour vider votre compte.
- CRÉATION DE NUMÉROS ALÉATOIRES
Cette technique consiste à créer des numéros de carte
de paiement de façon aléatoire, en respectant l'algorithme, et
malheureusement l'un de ces numéros peut correspondre à celui
de votre carte, c'est une variante de la Yescard.
Raison pour laquelle il faut contrôler vos relevés dès leur réception
chez vous.
- SUBTILISATION DE VOTRE NUMÉRO DE CARTE
Cela peut se faire chez un commerçant malhonnête ou par un
employé malhonnête dans la société. Le dernier cas
concernait une station service de la région parisienne.
- "PHISHING"
Nous allons faire une page spéciale sur cette technique car
elle est particulièrement dangereuse pour votre carte mais
aussi pour votre compte en banque ou tout autre système dans
lequel vous avez de l'argent déposé.
- AUTRES ... à suivre
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