ASSURANCE & PRÊT IMMOBILIER POURRI
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Nous lançons
un appel aux ex-salariés des associations, sociétés et
banques concernées qui auraient des
informations au sujet de la façon de vendre ces prêts à
taux variable non capé, au sujet de la fabrication de ces
contrats dans les différentes organismes financiers, au sujet
de la formation des commerciaux et des orientations marketing,
et qui seraient prêts à témoigner officiellement. Il s'agit
en fait d'aider des centaines de milliers de familles Françaises qui
vont se retrouver dans la même situation que les foyers
américains qu'on jette à la rue pour surendettement à cause
des "subprimes".
Il s'agit ici de "Whistleblowing" ou de dénonciation
civique et non pas de délation comme le soutiendront certainement
les personnes concernées.
(Sachez que la non divulgation des sources est totale
chez Denonciation.com)
Contactez nous exclusivement avec le formulaire de la page
"CONTACT" car il est crypté à 2048 bits pour
protéger votre confidentialité sur les routeurs du Net. |
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26 Février 2008 - DERNIÈRE NOUVELLE :
Écrivez au président, au gouvernement et
aux parlementaires
en deux
clics seulement
pour
leur faire savoir votre profond mécontentement sur
l'absence totale de solution apportée au scandale des
prêts pourris Français, qui ressemble de plus en plus au
scandale Américain des subprimes. En effet, il existe plus
ou moins un million d'emprunteurs qui vont se retrouver en situation de
surendettement, il faut donc que les gouvernants et autres
députés et sénateurs, s'ils ont encore un pouvoir, se
mettent à réagir fermement et très rapidement contre les
abuseurs. 26 Janvier 2008 - DERNIÈRE NOUVELLE :
Certaines banques rachèteraient volontiers les "subprime
à la Françaises" (prêts pourris Français comme aux USA) !
Cette bonne volonté est simplement due au fait que la
commission des Finances et l'Assemblé nationale viennent de
charger le député UMP
Frédéric Lefebvre
et le député socialiste ____?____ d'une mission
d'information sur les prêts à taux variables.
(CLIQUER LE NOM DU DÉPUTÉ CI-DESSUS POUR LUI ÉCRIRE
DIRECTEMENT, nous avons préparé un texte automatique et il
ne vous reste plus qu'à copier/coller le résumé de votre
dossier, puis de cliquer sur "ENVOYER").
Cette nomination du député Frédéric LEFEBVRE pourrait représenter
un conflit d'intérêt si on se réfère au fait qu'il est
actionnaire majoritaire de PIC
CONSEIL !
(Voir
l'article du Parisien où le Crédit Foncier fait soi-disant
un geste !)
(Voir
la vidéo de LCI avec Frédéric LEFEBVRE sur les prêts à
taux variables)
12 Décembre 2007 - DERNIÈRE NOUVELLE :
Regardez le Journal Télévisé de 13h00 sur France 2 le
Jeudi 13 Décembre. Le sujet des prêts à taux
variables doit être diffusé à cette date (subprime à la
Française).
Vidéo
du risque des crédits à taux variables non capé
6 Décembre 2007 :
Frédéric LEFEBVRE député UMP des hauts de Seine à
été chargé d'une mission par la commission des finances
de l'assemblée nationale concernant les emprunts
immobiliers à taux variables.
Espérons que ce député UMP et son collègue PS
découvrent grâce à cette mission les abus de ces
différents organismes, courtiers et banques qui depuis
plusieurs années sont en train de fabriquer les "subprimes"
à la française et vont mettre en surendettement des millions
de foyer.
(voir
message électronique expédié au député Frédéric
LEFEBVRE)
Nous vous conseillons vivement de tous écrire à ce
député proche de Nicolas Sarkozy, pour lui faire savoir
qu'il faut sanctionner ces comportements abusifs de façons extrêmement
sévère, faute de quoi la démocratie va foutre le camp, ce
qu'elle est déjà en train de faire un peu partout.
(ne pas oublier de nous faire une copie de votre message)
25 Janvier 2007 - Dernière
nouvelle :
Encore un témoignage parmi tant d'autres sur le CREDIT
SOCIAL DES FONCTIONNAIRES (cliquer
ici)
23 Octobre 2006 - Dernières nouvelles :
EXTRAIT DE "LA LETTRE DE DESIRS D'AVENIR" N° 24 :
"Interrogée sur les tarifs pratiqués par les
banques, Ségolène Royal a déclaré qu'il faudra remettre
de l'ordre dans les tarifications bancaires, interdire aux
banques de faire du profit sur le dos des pauvres, interdire
les publicités scandaleuses qui plongent des familles dans
le surendettement. Les riches ont le moyen de renégocier
leurs prêts, les pauvres croulent sous les tarifications
bancaires qui sont un vrai scandale. Aujourd'hui, le système
bancaire français s'enrichit sur le dos des pauvres".
Faite parvenir une copie de votre dossier à Ségolène
ROYAL en recommandé+AR et demandez lui de visiter cette
page, pour qu'elle prenne conscience de ce que fait cette
société cachée derrière une association de défense des
fonctionnaires !
Ségolène ROYAL - Parti Socialiste - 10, rue de Solferino
- 75333 Paris Cedex 07
15 Septembre 2006 - Dernières nouvelles :
Le dossier pris en main par un Député serait remonté
jusqu'à Jean-François Coppé et Monsieur Jacob, Ministre de la Fonction Publique.
Mais de notre côté, nous avons un peu de mal à imaginer
que ces personnages puissent attaquer une société comme Le
Crédit Social des fonctionnaires - CRESERFI, puisqu'elle semble être une entité contrôlée
par le gouvernement lui même !
Néanmoins, ne lâcher rien, il faut continuer à demander les remboursements de tous vos frais
par rapport à l'absence de conseils loyaux et sincères qui
n'auraient pas été donnés avant signature de votre
contrat (uniquement par lettre recommandée+AR adressées
aux directions du CREDIT SOCIAL DES FONCTIONNAIRES, CRESERFI et de la banque concernée
par votre prêt).
Voir plus bas : comment vous défendre
31 Août 2006 - Dernières nouvelles :
Les Députés contactés conseillent vivement la création
d'une "association de défense des clients du Crédit Social des Fonctionnaires - CRESERFI" sous la forme d'une association de loi
1901, qui permettrait de vous regrouper tous, pour minimiser
les frais de recherche, de démarche, d'expertise, d'avocat,
de bâtonnier, d'avocat européen, etc et surtout de
déposer plainte au niveau de l'association ( un peu comme
une "class
action à l'américaine" sans les avantages, bien
sur, puisque les sénateurs et députés français n'ont
toujours pas accepté ce principe citoyen).
DENONCIATION.com est prêt à vous aider dans ce sens,
sachant que nous nous retirerons dès la créations lancée
par les membres concernés. En effet, nous ne tenons pas à
rester dans une association spécifique, puisque notre but
est la défense du citoyen-consommateur au sens large.
En attendant vous pouvez utiliser notre site Web comme
support pour toutes vos plaintes et commentaires positifs ou
négatifs au sujet de ces manquements au devoir de conseil
(ces sociétés de financement immobilier ce doivent déontologiquement
de vous donner un conseil loyal et sincère allant
dans le sens de votre protection).
Pour la petite histoire, certaines d'entres elles ont
déjà été condamné à une amende de plusieurs dizaines
de million d'euros pour ces mêmes faits.
Continuer à nous envoyer vos commentaires et vos
messages, car c'est en se rassemblant que vous pourrez faire
cesser ces comportements qui ne respectent nullement le
devoir de conseil, de protection et d'information loyale du client.
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Le CSF abuserait-il de ses clients captifs ?
(Crédit Social des Fonctionnaires)
Nous recevons
des messages de plainte concernant
de bien
étranges comportements d'une association de loi 1901 d'assurance et de prêt
immobilier aux fonctionnaires "CSF" qui semble agir de fait comme
un courtier ordinaire.
il semblerait que cette société "CSF" se présente comme un association
de loi 1901 spécialisée
dans l'aide aux fonctionnaires pour leur trouver le meilleur prêt
au meilleur taux, la meilleure assurance, la meilleure
complémentaire, etc. et il semblerait quelle soit aussi
chapeautée par la société CRESERFI (Nom commercial : CSF CREDIT
SOCIAL DES FONCTIONNAIRES)
Si vous faites partie de ceux qui
ont un litige avec le CSF, ne vous gênez
surtout pas pour utiliser notre formulaire de commentaire au bas de
cette page, nous reprendrons peut-être le votre dans le bas de
cette page et
dans les archives.
(essayez vraiment d'éviter les insultes et les
diffamations, limitez vous aux faits que vous pouvez prouver dans
vos relations avec le Crédit Social des Fonctionnaires - CRESERFI
et CSF association de loi 1901)
Nous avons besoin de tous vos témoignages, écrivez nous :
- à
travers le formulaire "CONTACT"
qui est crypté à 2048bits (vos messages ne seront pas publiés
ici - sauf sur votre demande avec initiales ou pseudo ou rien,
à votre convenance)
- ou bien avec les commentaires ci-dessous qui eux seront lisibles en
ligne immédiatement (vos
commentaires).
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Crédit Social des Fonctionnaires
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le devoir de conseil
est-il encore vraiment une obligation ?
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OBJET :
LITIGE PRÊT IMMOBILIER AVEC L’ASSOCIATION CREDIT SOCIAL DES FONCTIONNAIRES
ET LA SOCIETE CRESERFI
COURRIER :
J'ai
contracté un prêt immobilier de 150000 Euros en date du 28 juin 2005
auprès du C.S.F, spécialiste des prêts fonctionnaires qui m'a été
conseillé par mon travail Chambre de Métiers de mon département. Ma
confiance est totale puisque leur principale devise est de trouver
le meilleur taux aux fonctionnaires.
Au
mois de juillet 2006, je reçois de la BNP un tableau d'amortissement avec un
taux de
4,10 % au lieu des 2,65 % sans augmentation de l'échéance. Mais cela m'a
semblé bizarre alors j'ai fait un courrier à la BNP pour demander
d'explications. Réponse (ci-joint courrier) c'est normal puisque que c'est
un crédit à taux révisable.
Là
je n'arrête pas de téléphoner et de faxer à Monsieur X...... au CSF qui
me répond de ne pas m'inquiéter, de toutes façons ma mensualité est fixe
et le rallongement tout au plus de 2 ans.
Mais
par mesure de sécurité, je reprends contact avec la BNP qui, elle par
contre, me dit que si les taux continuent à augmenter ma mensualité risque
aussi d'augmenter.
Très
angoissée, j'envoie alors un courrier recommandée A.R. le 16 juillet 2006
à Monsieur X...... pour lui demander des éclaircissements. (ci-joint
copie) pas de réponse.
Je
lui téléphone et il me réponds cette fois-ci que je dois m'adresser
directement au Service Exigence du CSF à l'attention de Monsieur Y........
pour faire ma réclamation puisqu'il y a problème entre la BNP et le CSF .
J'ai
adressé donc ma lettre (copie ci-jointe) à ce Monsieur le 22 septembre
2006 en recommandée A.R. pas de réponse écrite mais appel téléphonique
pour me dire qu'il va me trouver une solution.
Le
18 décembre 2006, autre lettre recommandée à la même personne et là
enfin j'ai une proposition de me racheter mon crédit par un autre
partenaire du CSF en prenant en charge les frais de rachat. Mais pour
limiter ces frais, il faut que j'accepte de passer à taux fixe.
BA
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Pour vous défendre il vous faut absolument des preuves. Pour
cela vous pouvez, lors du rendez-vous avec le commercial, y aller
avec deux personnes majeures minimum qui vous servirons de témoins
(ils ne doivent pas être des parents et n'avoir aucun lien de
subordination avec vous). Il faudra enregistrer le rendez
vous pour faire un témoignage par écrit absolument fiable avec cet
enregistrement audio (voir la page "lettre de témoignage"
dans notre rubrique "ASTUCES". Si vous êtes dans ce cas, la première chose à faire est une
lettre recommandée + AR (AR absolument) expliquant votre problème de façon
chronologique, détaillée, précise et concise et ferme (comme si un juge
devait lire votre lettre en diagonale pour se décider). Rappelez dans cette lettre les manquements à l'obligation de
conseils loyaux et sincères du conseillés CSF, puis l'expédition
d'un contrat n'ayant rien à voir avec les dires du conseillé CSF,
et ce, quelques jours seulement avant la date d'échéance de
l'achat immobilier, vous mettant ainsi dans l'obligation d'accepter
ce contrat malgré toutes les différences par rapport aux conseils
donnés verbalement. N'oubliez pas d'indiquer le montant des sommes que
vous réclamez pour compenser ces manquements (couverture de tous
vos frais (article 700), paiement par CSF du rachat du crédit, de l'IRA, transformation en prêt
à taux fixe par un avenant au contrat, lettre d'excuse, etc., etc.). Terminez en indiquant que si rien n'est fait dans les 30 jours vous
serez obligé de porter l'affaire en justice pour manquement grave
à l'étique de la profession. Cette lettre
sera à expédier au médiateur de l'ASF (association Française des
Sociétés Financières) en recommandé+AR (AR absolument)
pour garder une copie et une trace :
Monsieur le Médiateur de l'ASF
24 Avenue de la Grande Armée
75854 PARIS Cedex 17
Il est impératif de faire parvenir cette même lettre en
recommandé+AR (AR absolument) au Médiateur de l'ASF
(ci-dessus) mais aussi en recommandé+AR (AR absolument) aux sociétés
suivantes :
- CSF Association
39 rue Chaussée d'Antin 75009 PARIS,
- CRESERFI qui est la société gérant votre prêt et
agissant au nom de CSF pour se faire rémunérer sur votre
prêt.
9 Rue du Fbg Poissonnière 75009 PARIS 09,
- la banque qui a initié votre prêt immobilier (adresse a
chercher pour votre agence sans oublier une copie de cette
lettre au siège social de la banque),
Ce qui vous fait au total 5 lettres à envoyer (sans oublier
de noter en bas à gauche de votre lettre le fameux
"copie à" : lister ici les 4 autres organismes copiés).
Pendant que vous y êtes envoyez aussi une copie de cette lettre
à votre Député à votre Sénateur au Ministre des Finances et au
Président de la République en leurs demandant instamment de
prévoir une "Class
Action à la française" le plus rapidement possible, car
les consommateurs Français ne peuvent pas se défendre, raison pour
laquelle la consommation stagne et chute.
Ensuite, si rien n'y
fait, vous pourrez envisager de déposer plainte contre CSF et
CRESERFI en vous portant partie civile pour être informé du
dossier. Il vous faudra aussi vous munir d'un avocat spécialisé en crédit et
assurance, mais qui ne travaille pour aucune de ces sociétés (nous
disons bien aucune assurance aucune société de crédit), car sans cela il se parjurerait par rapport à
son serment d'avocat (voir notre rubrique "JUSTICE"
à la page "trouver
un bon avocat" où il vous faut absolument lire les 18
pages à télécharger). Il faudrait aussi nous faire parvenir le détail de votre
histoire par mail, pour publication dans cette page dans la liste
des "témoignages additionnels"
avec votre autorisation de publication au début de votre message
sans oublier de nous indiquer si vous acceptez de dévoiler vos nom et prénom
ou seulement vos initiales ou votre pseudo ou rien du tout (à votre
convenance). Mais il
faut aussi multiplier les plaintes à la CNIL et les signalisations à la
DGCCRF quand vous rencontrez ou vous subissez les absences de
services, d'informations et surtout de devoir de conseil que ces sociétés ont pourtant
l'obligation de vous donner de par leur déontologie.
C'est même l'une des obligations les plus importantes qu'elles ont
: celui du devoir de vous conseiller de façon loyale,
franche et sincère au mieux de vos intérêt, et non pas de
leurs intérêts !
La DGCCRF
dispose d'un formulaire de signalisation en ligne, que vous
trouverez dans notre rubrique "ADRESSES" à la page
"adresses officielles" ci-dessus. Mais il faut vous rappeler que
ce service ne prendra peut-être pas en compte vos plaintes si la société que
vous signalez est "sensible politiquement parlant" (ce qui
pourrait être le cas ici), il vous faudra donc déposer une plainte
auprès du Procureur de la République en
bonne et due forme pour "abus de faiblesse" ou pour
"obligation de devoir conseil non respectée, non tenu ou non donné" et en
apporter toutes les preuves (c'est à voir avec votre avocat). C'est pour cela que nous vous conseillons,
lors de la visite à un conseiller financier, de toujours obtenir
immédiatement de sa part et de façon manuscrite sur un papier a entête
de la société ou une feuille blanche comportant les coordonnées
de la société, un résumé de ce qu'il vient de vous dire, avec sa
signature ses coordonnées complètes, son titre exact, le lieu, la
date et pour quelle société il travaille si ce document n'est pas fait
sur du papier a entête.
NOUS DISONS BIEN IMMÉDIATEMENT ET EN INDIQUANT QU'IL S'AGIT. BIEN
D'UN TAUX FIXE POUR TOUTE LA DUREE DU PRET sans cela vous ne l'obtiendrez
plus jamais !
Cela vous servira de preuve pour la suite? pour démontrer l'absence
de l'obligation du devoir de conseil loyaux et sincères ou carrément
le conseil volontairement mauvais ou
malveillant. Si le conseiller ne veut pas faire ce
qui est demandé ci-dessus, n'acceptez jamais la proposition qui va être faite ensuite car elle
ne sera à coup sur pas la même (il vous faut absolument relire et
comprendre tout les textes du contrat, sans oublier une seule ligne,
pour contrôler l'exactitude par rapport aux dires du conseillé -
s'il y a la moindre différence refusez ou faites refaire le contrat). Il
est à noter que dans le cas présent (sans le document indiqué
ci-dessus et complété immédiatement par le conseillé), c'est à
l'organisme de crédit de prouver qu'il vous a bien fourni des
informations loyales et qu'il s'est acquitté de son devoir de
conseil et de protection correctement.
Dans le cas où il y aurait une action en justice, ce n'est pas à
vous d'apporter cette preuve, mais à eux, et comme le conseillé
n'a fait
aucun document, ils seront bien en peine d'apporter cette preuve !
sauf à accuser leurs propres conseillers de ne pas avoir fait leur
travail correctement malgré les "bonnes directives"
données en formation. Adressez vous toujours à trois organismes de crédit différents au
minimum et en même temps pour obtenir trois offres distinctes. Cela vous permettra de choisir et de ne
pas être obligé de prendre une proposition imposée parce que vous
êtes pris à la gorge par rapport à la date d'échéance de la
proposition de vente du bien immobilier. Ne dites pas que vous avez
d'autres offres en cours dans d'autre banque ou organismes de
crédit. Bien que cela ne
soit pas encore reconnu par les tribunaux français, nous vous
conseillons l'utilisation d'un enregistrement numérique caché, ce
qui est parfaitement légal. Ce qui pourrait être illégal c'est le
type d'utilisation fait à partir de cet enregistrement (il existe
maintenant des possibilités d'enregistrement numérique avec micro
ultra sensible qui sont assez abordable et qui permette
d'enregistrer des dizaines d'heures). Et vous pourrez nous faire
passer cet enregistrement pour le mettre en ligne avec votre
témoignage ! Finalement, faites extrêmement attention
aux délais, car c'est en faisant traîner les délais de réponse
que certaines sociétés de crédit vous mettent dans une situation ou vous
n'avez plus le choix de dire autre chose que "OUI", car vous devez
donner une réponse au notaire ou au vendeur à cause de la date d'échéance
de la proposition de vente ! IL SEMBLERAIT QUE LE CSF NE
PROPOSE PAS DE PRET A TAUX FIXE SUR TOUTE LA DUREE DE VOTRE PRET, ET
QUE D'AUTRE PART IL REFUSERAIT SYSTEMATIQUEMENT VOTRE PRET SI VOUS
NE PRENEZ PAS L'ASSURANCE CHEZ EUX EN MEME TEMPS. FINALEMENT :
Vous pouvez aussi aller remplir tous les forums de discussion et les
blogs avec votre histoire, en rappelant le liens vers
DENONCIATION.com rubrique "banque" ou "logement"
ou "assurance" sans oublier les blogs des candidats aux
élections de 2007, candidats à la présidence ou candidats à la
députation, ne vous gênez pas, ils doivent savoir ce qui se passe
en France et plus il en recevront plus il seront obligés de réagir
! INFORMATIONS LEGALES relevées dans
le site Web du CSF :
Dans cette page vous allez découvrir la vérité de la toile d'araignée
des sociétés de ce groupe, qui semblent se cacher derrière une
toute propre association de loi 1901 !
http://www.csf.fr/index.jsp?sousmenu=616 INFORMATIONS relevées dans le site
Web Societe.com :
CREDIT ET SERVICES FINANCIERS (CRESERFI)
RCS Paris B 303 477 319
Nom commercial : CSF CREDIT SOCIAL DES FONCTIONNAIRES
(c'est le même nom que celui de l'association de loi 1901 !
qu'ils ont parfaitement le droit d'utiliser légalement puisque
"CSF association loi 1901"a du leur en donner cette
autorisation légale)
9 Rue du Fbg Poissonnière
75009 PARIS 09
SIRET: 30347731900014
Forme juridique : SA à conseil d'administration
Capital social : 56.406.136,00 EURO
Code activité : 652C - Distribution de crédit
Immatriculation : 08-07-1975
Nationalité : France
PCA : M. ALEXANDRE Jean Marie
DG : M. ALEXANDRE Jean Marie
DG délégué : M. MARTIN DU TYRAC DE MARCELLUS Arnaud
Directeur de la Distribution : Christian CARREGA (CSF asso. 1901)
Tél. : 01 53 24 30 30
Fax : 01 53 24 30 86
AUTRES PARTICIPATION DES MEMBRES DE
CRESERFI :
_ Mr Arnaud de MARCELLUS est également trésorier du Conseil de l'ASF*,
serait également Président de la Section des Sociétés de caution
de l'ASF et aussi chairman of ASF's Surety Committee en 2001.
_ Mr Jean-Marie ALEXANDRE était au 31 décembre 2005 :
administrateur de SWISSLIFE BANQUE,
membre du conseil de surveillance de PEREXIA
administrateur de LA SAUVEGARDE (GMF),
administrateur de SWISSLIFE PREVOYANCE SANTE.
...
*ASF = Association Française des Sociétés Financières
ACTIONNARIAT de CRESERFI :
_ 34% pour Swiss Life Mutuelle
_ Société Générale
...
CRESERFI est ACTIONNAIRE de :
_ La Sauvegarde (GMF)
_ Société Générale
_ Crédit Agricole
...
PARTENARIATS DE CSF (ASSOCIATION ou CRESERFI ?)
_ BPI 9 rue Boudreau - 75427 Paris Cedex 09,
_ BNP Paribas Invest Immo 1, boulevard Haussmann - 75009
Paris,
_ CFCAL 1 rue du Dôme - 67000 Strasbourg,
_ CFF 4 quai de Bercy - 94224 Charenton,
_ Crédit Foncier
_ LCL 1, boulevard Haussmann - 75009 Paris,
...
DIVERS
_ Le CSF détient l'établissement financier CRESERFI, c'est ce que
dit Mr Christian Carrega Directeur de la distribution CRESERFI dans
une fiche d'information.
http://lecarnet.journaldunet.com/manager/17392/christian_carrega/
Il s'agirait donc d'une association de loi 1901 qui détiendrait une
Société Anonyme de plus de 56 millions d'euros !
INFORMATIONS sur l'association loi 1901
(pagesjaunes.fr) :
CREDIT SOCIAL DES FONCTIONNAIRES association de loi 1901
Nom commercial : CSF CREDIT SOCIAL DES FONCTIONNAIRES
39 rue Chaussée d'Antin 75009 PARIS
Tel.: 01 44 63 57 90
A ce numéro de téléphone on vous dit gentiment que le Crédit
Social des Fonctionnaires du 9 rue du Fbg Poissonnière
est "le siège social de l'association" qui elle se trouve
située rue Chaussée d'Antin.
Cette association CSF semblerait aussi utiliser les
locaux gracieusement prêtés par un grand nombre de Maires Français, sous le couvert du bénévolat d'une association de loi
1901 (CREDIT SOCIAL DES FONCTIONNAIRES association de loi 1901).
Pourtant il semblerait bien que les conseillés soient rémunérés
au pourcentage de leurs ventes, ce qui serait normal (l'un d'entre eux pourra peut-être
nous le confirmer en nous contactant à travers la page cryptée
"CONTACT").
Si CRESERFI ou CREDIT SOCIAL DES FONCTIONNAIRES association veulent nous donner des explications,
ils peuvent cliquer sur le lien "droit de réponse" qui se
trouve en bas de chaque page du site Web DENONCIATION.com pour nous faire savoir leur position
sur leur comportement. Nous publierons la réponse du Crédit Social
des Fonctionnaires - CRESERFI
à la suite de ce texte ou avec un lien si nous sommes contactés.
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